富豪向国外转移财产的主要方法与用心

　　富豪有两种。一种是超级富豪，一种是普通富豪。不管如何，他们都比一般民众富有千百倍到上万倍。在一些国家，富豪有了钱，就一定得想办法转移到国外。不然，有人掂记或遇上某些政治、经济上过不去的坎儿，他们一生的努力就白废劲了。在中国、俄罗斯这类国家，不少富豪常常要摊上事儿，所以也就容易心生将财产转移国外的心念。当然，国家是不允许的，要有所限制。但富豪一般都是人精，有的是办法。更何况中俄之类的国家又不是法治之国，有法不依，执法不严的情况比较普通，制度上的疏漏比较多，也容易让人钻空子。

   富豪又分已知与未知的两种。有些人的财产是相对公开的，如胡润、福布斯的上榜者及部分上市企业的老板等。但有些富豪属于隐形富豪，财产藏得很深，一般人都不知道。其中，一些贪官及其子女、亲友的财富相当惊人，让许多颇成功的私营企业主都不得不甘拜下风。对这部分人来说，转移财产的意愿就更强烈些，主动积极一些。

   一、向国外转移财产，最惊动人心的是那些超级富豪。他们的主要方法有：

   其一，通过特殊安排直接秘密转账汇款。这需要动用某些特权，要银行系统高级别的人做特别安排。事办成了，立即销毁所有原始数据与作证，只需要确认国外账户上那笔钱在账，自己掌握密码就行了。这样的玩法没多少人能玩得下来，所以适用范围不广。

   其二，通过地下钱庄与银行勾结洗钱。这办法比较常用。这些年，地下钱庄的越来越红火，就有这等原因。其中，最好的路径是香港地下钱庄。香港有超过1200家换钱庄专门为大陆富豪服务。他们还是业界良心，大概100万港币只比银行多收1000元港币的手续费，故大深内地富豪欢迎。欧美国家地下钱庄发现中国富豪的生意如此好做，近来也与香港地下钱庄竞争，抢去了一些生意。毕竟在某些中国富豪看来，直接与欧美地下钱庄打交道，事更靠谱些。不过，有时与香港或外国地下钱庄直接联系有所不便，那就由内地地下钱庄中转。内地地下钱庄有些看起来只是杂货铺，但那是挂羊头卖狗肉。你把钱放过去，他们开张汇票到香港地下钱庄，事就办成了。至于内地地下钱庄与香港地下钱庄是如何办事的，还是那句话，他们有的是办法。

   其三，以投资、贸易的方法做假账。只说贸易法吧。我宣称要进口1亿钢材，实际与对方交易，只需支付5000万。另5000万与对方说好了，存入我境外的账户上。这个方法过去是用来贪污的。如今，向境外转移财产也用得着了。

   其四，故意打输官司。我在境外与某企业发生经济纠纷，人家起诉了。我装模作样请律师，但对律师只有一个要求，这官司只能输不能赢。我输了官司，要支付巨额赔偿。那就只好合法地从境内把巨款汇出去。等对方收到了这笔款，刨去对方的手续费、律师费，这钱就又存进我境外的账户了。这类所谓的官司，实际是我自己安排的。有时，甚至我就在国外用假名成立一家公司，然后用这公司起诉我。经过一个诉讼过程，我的钱从左口袋进了右口贷，但右口袋已在国外了。

   其五，到国外置业或以置业名义办抵押贷款。比如前不久，某王姓富豪在英国购买豪宅，一掷7.7亿元，就有这种嫌疑。以海外置业名义办抵押贷款，用国内资产抵押，即可由银行合法办理。然后，我卖掉国内资产还银行，资产就很方便转移到境外了。

   其六，直接到“避税天堂”如太平洋岛国之类的地方设立空壳公司，便宜行事。在那儿，反正当地的金融机构都是保密的，金钱的出入谁也查不清楚，无法追踪，几下子一倒腾，财富就成功实现转移。

   二、普通富豪没有超级富豪那样牛X，但他们也有他们的办法。

   其一，随身夹带现金去国外。但这法子比较蠢，容易被海关查处。

   其二，蓝精灵法，也即蚂蚁搬家。我国规定个人有每年5万美元跨境汇款额度，那就动员亲友、下属一起替我办这事。一个人5万美元，100个人就500万美元。用尽心思，花费一年半载的时间，将一两千万美元资产转移到境外不成问题。

   其三，虚假购物。我用银行卡到境外购买昂贵奢侈品，利用国外商家的退款政策，只需支付5～10%的退货费，就能在境外直接取得现金。此法与境内苦逼的信用卡套现客差不多。国外商家不需真正形成销售就能收取那笔退货费，也乐得为中国人做项服务。

   其四，利用地下通道走私。前不久曝光有人通过黑导游，不经海关就直接去了越南。中国边境线很长，总有一些地方形成地下通道。进入东南亚、阿富汗、巴基斯坦、俄罗斯等社会管治本来就比较乱的地方，然后就让钱财顺利出境了。

   其五，利用文物、珠宝等高价值物品实现财富转移。某件特殊的物件价值很高，以不经意的方式带出境外，也就永远带出去了。

   超级富豪与普通富豪的玩法虽有差异，但也没有一定的界限与陈规。有时，普通富豪也使用超级富豪那种方法，超级富豪也可能像普通富豪那般行事。如通过地下钱庄转移财富，也适合普通富豪。有些超级富豪，思维上模式并没有质的转变，虚假购物之类的方法，也会使用。

   有意思的是一些富豪将财富转移到境外后，发现国内仍有赚钱的机会，需要使

用资金，那又怎么办呢？那就好办多了。人家通过全外资方式再投资国内。由于他们是外资了，还能享有超国民待遇，且撤资又没有那么麻烦，所以他们又转身为资本假洋鬼子，继续在国内圈钱。

   富豪如此行事，对中国经济的危害当然非常大。但如果简单谴责他们，也未必公平。法治不彰，是所有的问题根本。进一步分析，又有合法私有财产保护，社会仇富仇官情结那些观念与行为的滋扰等因素。反正一些基本的问题如果不能系统地有效解决，这样的社会难题就永远是难题。