第三方财富管理基本知识

一、什么叫第三方财富管理

   第三方财富管理，是指独立于银行、保险、证券、信托等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。
   第三方财富管理机构成功的关键，在于其是否能真正从投资者利益出发，为投资者、特别是高净值客户筛选出风险可控、收益可期的理财产品，并从中探索出独立于银行、保险、证券、信托等传统金融体系的全新业务模式。

二、财富管理与资产管理的区别

资产管理对接的是项目端，是融资方；财富管理对接的是客户端，是投资方。资产管理者的目标是追求收益率的最大化，而财富管理者的目标是每个客户的满意度最大化。资产管理关注资产，专注于控制风险获取利润，需要很深很专的判断和控制能力；财富管理关注人，以客户的需求寻找可配置的方案，需要很广的视野和判断力。两种不同经营模式和经营理念，从上至下，完成资金到项目的匹配，构成完整的金融链条。

三、第三方财富管理是一种趋势

   国际经验证明，在大资管时代，应该说投资理财市场，是由资产管理业务和财富管理业务共同组成的。通俗来讲，前者面向融资需求，作用在于把资金投资到既定资产中去，控制风险并使之增值；后者面向投资需求，作用在于帮助投资者审视自身情况，调整合理的理财目标，识别不同资产的风险收益，并将资金配置到资产组合中，以求在有限风险下获得较高回报。
　　在欧美、澳洲等发达国家市场中，这种专业分工体系占据了很大比例。投资者往往更加青睐从独立的财富管理机构获得服务，因为此类机构不受任何同血缘资产管理的直接影响，更能从客观和中立的角度提出资产配置建议，使投资者的资产组合更加合理和多元化。